노트북 개별 비용가

직원의 급여, 건물의 임대료 등과 같은 사업에서의 경상비용은 개별적인 거래비용에 포함될 수
없다. 사실 무라바하 계약에서 말하는 이윤이 이러한 비용들을 보전하기 때문이다. 이처럼 한 물
품의 정확한 비용가격 이 확인될 때에만 무라바하 계약은 유효하다. 예컨대, 은행이 노트북과 프
린터를 1회 거 래로 일시불 3천 달러에 구입했다. 은행은 노트북과 프린터를 무라바하 계약에
기초해 서 판매할 수 있다. 그러나 은행은 무라바하 계약상 노트북을 별도로 판매할 수 없다. 왜
냐하면 노트북 개별 비용가격이 알려지지 않았기 때문이다. 만일 은행이 노트북을 별 도로 판매
하길 원한다면, 이윤이나 가산금을 더하지 않고 일시불 가격으로 판매해야 한 다. 샤리아의 경제
규범 기반에 입각한 전통적 무라바하 계약은 공식적인 5가지 매매옵션 이 있다.46) 즉 구매자는
일정 기간 내에 무라바하 계약을 철회할 수 있는 철회선택권 매매 목적물을 확인하고 검증할 수
있는 검사선택권, 목적물에 결함이 있는 시 환불받 을 수 있는 하자선택권, 목적물의 품질을 요
구할 수 있는 품질보증선택권, 그리고 시장 가격 내에서 공정한 가격을 요구할 수 있는 가격선
택권을 가진다. 이처럼 무라바하 계 약은 원칙적으로 구매자와 판매자 사이에서 물품, 비용가격,
가산금과 지불일자, 선택옵 션이 명확하게 정해져 있으며, 문서로서 합의되는 물품판매계약이다
. 하지만 이슬람 은 행은 이자 지급을 할 수 없을 뿐만 아니라 이자 수수도 금지되기 때문에 무
라바하 계약 을 활용하여 서구식 대출을 이용할 수 있다.47) 즉 은행은 고객이 장래에 상호 합의
된 가산금이 포함된 물품가격으로 구입하겠다고 약속한 물품을 구입하고 그것을 고객에게 재판
매하는 것이다. 이러한 방법으로 고객은 마치 은행으로부터 물품구입비용에 해당하 는 대출을
받고 자신이 원하는 물품을 구입하는 효과를 누린다. 자동차 매매에서 이용 되는 무라바하의 대
출상품 구조의 예시로 아랍에미리트의 은행인 샤 르자 이슬람 은행 (Sharjah Islamic Bank: SIB)
의 무라바하 계약에 기초한 자동차 금융을 들 수 있다. 동 은행 은 자동차 구입에 필요한 자금을
미리 준비하지 못한 자를 위해서 장기간의 유연한 상 환 조건을 제시할 뿐만 아니라 새 자동차
에 사용할 이슬람 보험금융까지 제공하고 있 다. 동 금융상품은 새 차 뿐만 아니라 중고차 구입
에도 사용할 수 있는 장점이 있으며, 국내의 자동차 구입을 위한 대출 또는 자동차 할부금융과
유사하다 무라바하 수쿠크는 무라바하 거래를 하는 은행이 필요로 하는 재원을 공급받기 위해
발행하는 수쿠크이다. 무라바하 수쿠크의 소지인은 무라바하 대상 물품의 소유권을 가 지며, 해
당 물품을 매각하여 발생하는 수익을 획득한다. 따라서 무라바하 수쿠크는 실 물자산을 매각하
여 발생하는 수익에 기초한 대표적인 판매거래형 수쿠크이다. 일반적으 로 주택융자에서 많이
사용되는데, 부동산을 구입하고자 하는 자는 은행과 무라바하 계 약을 맺은 다음 은행이 해당
부동산의 구입비용과 가산금을 포함한 금액으로 수쿠크를 발행하는 구조로 되어 있다

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